دیجی پی چیست؟ راهنمای استفاده از دیجی پی برای فروشگاه های آنلاین

اگر صاحب یک فروشگاه اینترنتی هستی، احتمالاً نام دیجی پی بارها به گوشت خورده:
درگاه پرداخت، خرید اعتباری، اقساط، کیف پول و… اما اینکه دقیقاً دیجی پی چیست، چطور به سایتت وصل می‌شود، چه مزایا و معایبی دارد و در نهایت آیا به‌صرفه است که آن را به سایتت اضافه کنی یا نه، معمولاً جای سؤال دارد.

در این مقاله سعی می‌کنم از نگاه یک صاحب فروشگاه آنلاین، بدون جانبداری، همه‌چیز را درباره دیجی پی مرور کنیم؛ از اعتبار دیجی پی و شرایط وام دیجی پی گرفته تا نحوه کار درگاه، نحوه پرداخت اقساط دیجی پی، وضعیت مجوزها و حتی این سؤال پرجستجو که «کلاهبرداری دیجی پی واقعیت دارد یا فقط یک سوءتفاهم است؟».

در پایان، بتوانی منطقی تصمیم بگیری که دیجی پی برای بیزنس تو مناسب است یا بهتر است سراغ گزینه‌های دیگری مثل اسنپ پی و ترب پی بروی.

دیجی پی چیست؟ یک فینتک زیرمجموعه دیجی‌کالا

به زبان ساده، دیجی پی یک شرکت فینتک و سرویس مالی است که زیرمجموعه گروه دیجی‌کالاست و خدمات مختلفی مثل:

• اپلیکیشن پرداخت موبایلی (کیف پول، کارت به کارت، پرداخت قبوض، خرید شارژ و اینترنت، بیمه و…)
  
• خرید اعتباری و اقساطی از دیجی‌کالا و سایر پذیرنده‌ها
  
• درگاه پرداخت اینترنتی، درگاه اعتباری و درگاه اقساطی برای کسب‌وکارها را ارائه می‌کند.
  

دیجی پی مجوز پرداخت‌یاری را از شاپرک (زیر نظر بانک مرکزی) دریافت کرده و به‌صورت رسمی در صنعت پرداخت کشور فعالیت می‌کند.
دیجی‌کالا

پس وقتی می‌پرسیم «دیجی پی چیست؟» از نگاه صاحب فروشگاه اینترنتی، مهم‌ترین پاسخ این است:

دیجی پی یک درگاه پرداخت + سرویس اعتبار و اقساط است که می‌تواند به‌عنوان یکی از روش‌های پرداخت در سایتت قرار بگیرد و به مشتریان اجازه بدهد هم نقدی، هم اعتباری و هم اقساطی خرید کنند.

دیجی پی از نگاه مشتری نهایی در مقابل صاحب فروشگاه

برای اینکه تصمیم بگیری دیجی پی برایت مفید است یا نه، باید نگاه هر دو طرف را ببینی.

برای مشتریان (کاربران عادی)

کاربر با نصب اپلیکیشن یا استفاده از نسخه وب دیجی پی می‌تواند:

• کیف پول خودش را شارژ کند و بدون وارد کردن مرتب اطلاعات کارت، پرداخت انجام دهد
• قبوض، عوارض جاده‌ای، خلافی خودرو، طرح ترافیک و… را پرداخت کند
• شارژ و بسته اینترنت بخرد
• از اعتبار دیجی پی برای خرید الان و پرداخت بعداً (BNPL) یا اقساطی استفاده کند

این تجربه برای کاربر ساده و سریع است و عملاً فرایند پرداخت را از «چند مرحله خسته‌کننده با رمز پویا و کارمزد» تبدیل می‌کند به «چند کلیک در یک اپ»؛ همینجا است که برای فروشگاه‌ها جذاب می‌شود.

برای صاحب فروشگاه اینترنتی

از دید تو، دیجی پی سه خدمت اصلی دارد:2

1. درگاه پرداخت هوشمند (Smart IPG)
   یک درگاه اینترنتی است که خودش بین چند درگاه بانکی مختلف سوییچ می‌کند تا درصد موفقیت تراکنش بالا برود.
2. درگاه پرداخت اعتباری (الان بخر، بعداً پرداخت کن)
   مشتری با اعتبار دیجی پی، بدون پرداخت نقدی در لحظه، خرید می‌کند و بعداً در ۱ یا ۳ قسط کوتاه‌مدت بدهی را صاف می‌کند.
3. درگاه پرداخت اقساطی (وام بانکی)
   برای سبدهای گران‌تر، مشتری می‌تواند با وام بانکی تا سقف حدود ۱۰۰ میلیون و بازپرداخت بلندمدت (مثلاً ۱۲ ماهه) خرید کند؛ پول خرید معمولاً به‌صورت یکجا به حساب پذیرنده می‌نشیند.
   

این سه سرویس کنار هم، دیجی پی را از یک «درگاه ساده» تبدیل می‌کند به یک راهکار فروش اعتباری برای فروشگاه‌های آنلاین.

اعتبار دیجی پی و شرایط وام دیجی پی (از نگاه فروشگاه‌دار)

خیلی از سرچ‌ها دقیقاً روی دو عبارت می‌چرخند: اعتبار دیجی پی و شرایط وام دیجی پی.

از دید مشتری، اعتبار دیجی پی یعنی:

• یک سقف خرید که بعد از اعتبارسنجی توسط دیجی پی به او اختصاص داده می‌شود
• امکان خرید الان و پرداخت در چند قسط یا در ماه بعد
• بدون نیاز به ضامن سنتی، معمولاً با چک صیادی یا سفته الکترونیک، بسته به نوع طرح و همکاری با بانک‌ها
  

برای تو به‌عنوان صاحب فروشگاه اینترنتی، مهم‌ترین نکات این بخش:

• مشتری می‌تواند کالاهای گران‌قیمت‌تر را راحت‌تر بخرد؛ این یعنی افزایش میانگین ارزش سبد خرید
• ریسک نکول و پیگیری قسط‌ها روی دوش دیجی پی است، نه تو

شرایط دقیق اعتبار و نرخ‌ها ممکن است در زمان‌های مختلف تغییر کند؛ پس بهتر است همیشه کاربر را به صفحه رسمی شرایط وام دیجی پی در سایت خود دیجی پی ارجاع بدهی، تا هم شفافیت حفظ شود هم درگیر اطلاعات قدیمی نشوی.

نحوه پرداخت اقساط دیجی پی از نگاه کاربر و اثرش روی فروشگاه

نحوه پرداخت اقساط دیجی پی برای مشتری معمولاً این‌طور است:

• زمان خرید، مدل بازپرداخت (مثلاً ۱ تا ۴ قسط) را انتخاب می‌کند
• مبلغ هر قسط و جمع کل به او نمایش داده می‌شود
• قسط‌ها از طریق اپ دیجی پی یا از حساب/کارت معرفی‌شده، طبق سررسیدهای ماهانه پرداخت می‌شود
• یادآوری‌ها از طریق پیامک و نوتیفیکیشن انجام می‌شود

برای شما به‌عنوان فروشگاه‌دار:

• اغلب مدل‌ها طوری هستند که کل مبلغ خرید (یا بخش عمده آن) در ابتدا یا بعد از تأیید خرید، به حساب پذیرنده واریز می‌شود و مدیریت اقساط بین دیجی پی و مشتری انجام می‌گیرد.
• یعنی تو قسط جمع نمی‌کنی؛ فقط فروش بیشتری ثبت می‌کنی.

نکته مهم: قبل از امضا، حتماً نسخه قرارداد و اسناد فنی را دقیق بخوان تا مطمئن شوی نحوه تسویه، کارمزد و شرایط فسخ روشن است.

آیا «کلاهبرداری دیجی پی» واقعیت دارد یا یک سوء‌برداشت؟

عبارت کلاهبرداری دیجی پی زیاد سرچ می‌شود؛ معمولاً وقتی سرویس مالی‌ای بزرگ می‌شود، شایعات و سوءاستفاده‌ها هم کنارش رشد می‌کنند.

چند نکته مهم و واقعی:

• دیجی پی زیرمجموعه رسمی گروه دیجی‌کالاست و مجوز پرداخت‌یاری از شاپرک دارد؛ یعنی فعالیتش زیر نظر نهادهای ناظر مالی کشور است.
  
• دامنه رسمی سرویس پرداخت و درگاه‌های آن روی زیر دامنه‌های mydigipay.com و سرویس‌های مرتبط است.
  

اما کجا مشکل پیش می‌آید؟

• سایت‌ها یا صفحات فیشینگ که خودشان را شبیه درگاه دیجی پی نشان می‌دهند
• لینک‌های مشکوک در شبکه‌های اجتماعی که کاربر را به صفحه‌ای شبیه درگاه بانکی می‌برند

به‌عنوان صاحب فروشگاه اینترنتی، برای اینکه مشتری‌هایت دچار سوءتفاهم نشوند:

• در صفحه «روش‌های پرداخت»، دقیق توضیح بده که درگاه دیجی پی چیست و لینک رسمی را معرفی کن.
• همیشه از آدرس‌های امن (https و دامنه رسمی) استفاده کن.
• اگر روی سایتت درباره دیجی پی می‌نویسی، از واژه «کلاهبرداری دیجی پی» فقط در قالب پاسخ به نگرانی کاربران و همراه با ارجاع به مجوزها استفاده کن، نه به‌عنوان اتهام.

پشتیبانی دیجی پی؛ وقتی درگاه وسط کار ارور می‌دهد

برای هر فروشگاه آنلاین، کیفیت پشتیبانی دیجی پی یکی از حساس‌ترین موضوع‌هاست؛ چون هر دقیقه قطعی یا خطا در پرداخت، یعنی سبد رها شده و مشتری عصبی.

طبق اطلاعات رسمی، دیجی پی از این کانال‌ها پشتیبانی ارائه می‌دهد:

• مرکز تماس تلفنی (شماره عمومی: 02153924000)
• پشتیبانی از طریق سایت و تیکت
• در برخی سرویس‌ها، چت آنلاین

چند نکته کاربردی برای تو:

• قبل از اینکه درگاه را روی سایت اصلی فعال کنی، حتماً در دوره تست، چند بار با پشتیبانی دیجی پی تماس بگیر تا سرعت و کیفیت پاسخگویی را از نزدیک لمس کنی.
• زمان تسویه‌ها، نحوه رسیدگی به تراکنش‌های ناموفق، روند استرداد وجه و… را از پشتیبانی مکتوب بگیر تا در آینده اختلافی پیش نیاید.
• اگر فروشگاهت ترافیک بالایی دارد، از دیجی پی بخواه مسئول مشخص (Account Manager) برایت معرفی کند.

گام‌به‌گام: اتصال سایت فروشگاهی به دیجی پی

فرآیند دقیق ممکن است با گذر زمان تغییراتی داشته باشد، اما به‌طور کلی برای اتصال سایتت به درگاه دیجی پی با این مراحل روبه‌رو هستی:

گام ۱: انتخاب نوع سرویس مورد نیاز

اول مشخص کن از دیجی پی دقیقاً چه می‌خواهی:

• فقط درگاه پرداخت معمولی؟
• درگاه هوشمند + کیف پول؟
• اضافه کردن پرداخت اعتباری و اقساطی برای سبدهای بالاتر از یک مبلغ مشخص؟
• این تصمیم روی نوع قرارداد و پیاده‌سازی فنی تأثیر مستقیم دارد.

گام ۲: ثبت‌نام کسب‌وکار در سایت دیجی پی

• به سایت رسمی دیجی پی (mydigipay.com) برو و بخش خدمات کسب‌وکارها / درگاه پرداخت را انتخاب کن.
• فرم ثبت‌نام پذیرنده را پر کن (اطلاعات هویتی، حقوقی، شماره شبای بانکی، آدرس سایت، نوع کالا/خدمت و…)
• برای کسب‌وکارهای حقوقی، معمولاً مدارکی مثل آگهی روزنامه رسمی، شناسه ملی و… نیاز است.

گام ۳: بررسی و عقد قرارداد

• تیم دیجی پی کسب‌وکار تو را اعتبارسنجی و بررسی می‌کند.
• بعد، قرارداد همکاری شامل نرخ کارمزد، شرایط تسویه، تعهدات طرفین و قوانین استفاده از درگاه برایت ارسال می‌شود.

حتماً این قرارداد را دقیق بخوان؛ به‌خصوص بندهای مربوط به:

• کارمزد تراکنش‌ها
• زمان‌بندی تسویه (مثلاً T+1، T+2 و…)
• کارمزد سرویس اعتباری و اقساطی
• مسئولیت در صورت بازگشت وجه یا مرجوعی

گام ۴: دریافت اطلاعات درگاه و مستندات فنی

بعد از امضای قرارداد و تأیید نهایی:

• معمولاً یک پنل پذیرنده در دیجی پی به تو اختصاص داده می‌شود.
• اطلاعات فنی مثل Merchant ID، API Key، Secret Key، آدرس‌های Callback و Test در اختیار توسعه‌دهنده سایت قرار می‌گیرد.

گام ۵: نصب افزونه یا اتصال API در سایت

بسته به نوع سایت:

وردپرس / ووکامرس

• باید افزونه درگاه دیجی پی را از منبع رسمی یا یک مارکت معتبر نصب کنی (در برخی موارد دیجی پی، پلاگین رسمی یا نمونه کد ارائه می‌دهد).
• در تنظیمات افزونه، اطلاعات درگاه که از دیجی پی گرفتی را وارد کن.

فروشگاه‌سازهای دیگر (اوپن‌کارت، پرستاشاپ و…)

• معمولاً ماژول یا افزونه آماده در مارکت‌ها وجود دارد.
• اگر پلتفرم اختصاصی داری، توسعه‌دهنده‌ات باید با استفاده از مستندات API دیجی پی، اتصال را پیاده‌سازی کند.

گام ۶: تست و سوئیچ به محیط عملیاتی

چند تراکنش تستی با مبالغ کم انجام بده.

سناریوهای مختلف مثل پرداخت موفق، انصراف از پرداخت، خطای بانک، بازگشت به سایت و… را چک کن.

بعد از اطمینان از صحت فرایند، درگاه را از حالت تست به عملیاتی تغییر بده.

مقایسه دیجی پی با اسنپ پی و ترب پی؛ کدام برای فروشگاه شما مناسب‌تر است؟

سرویس‌های دیجی پی را می‌توان با اسنپ‌پی و ترب‌پی مقایسه کرد. در ادامه این سه سرویس از نظر ویژگی‌های مختلف مقایسه شده‌اند:

تنوع سرویس‌ها:

دیجی پی: این سرویس در ابتدا بر روی پرداخت‌های اینترنتی و اعتبارسنجی متمرکز بوده و به کسب‌وکارها امکان پذیرش پرداخت‌های آنلاین از مشتریان را می‌دهد. همچنین دیجی‌پی با ابزارهای اضافی مثل سرویس اعتباردهی به فروشگاه‌ها و مشاوره به کسب‌وکارها، در حال گسترش دامنه خدمات خود است.

اسنپ پی: اسنپ پی با تمرکز بر پرداخت‌های آنلاین و پرداخت‌های با استفاده از کیف پول اسنپ، برای فروشگاه‌ها و کسب‌وکارهای اینترنتی مناسب است. این سرویس از ویژگی‌هایی مثل پذیرش کارت‌های اعتباری و خدمات وام و تسهیلات هم بهره می‌برد.

ترب پی: این سرویس بیشتر بر روی جلب نظر کاربران برای خرید و مقایسه قیمت تمرکز دارد و به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد که محصولات خود را در پلتفرم‌های مختلف به نمایش بگذارند. علاوه بر این، ترب پی به فروشگاه‌ها کمک می‌کند تا کاربران را از طریق تبلیغات هدفمند به سمت خرید هدایت کنند.

تجربه کاربری:

دیجی پی: دیجی پی تجربه کاربری بسیار ساده و راحتی دارد که به سرعت امکان پذیرش پرداخت‌ها را برای فروشگاه‌ها فراهم می‌کند. رابط کاربری آن تمیز و کاربرپسند است و برای فروشگاه‌هایی که نیاز به پردازش سریع دارند، مناسب است.

اسنپ پی: اسنپ پی تجربه‌ای مشابه به کیف پول‌های دیجیتال دارد و پرداخت‌ها به راحتی انجام می‌شود. این سرویس از نظر سرعت و راحتی تجربه کاربری نیز عملکرد خوبی دارد.

ترب پی: ترب پی به طور ویژه بر روی نمایش قیمت‌ها و مقایسه آن‌ها تمرکز دارد. هرچند برای کاربران قابلیت جستجوی سریع فراهم است، اما برای فروشگاه‌ها ممکن است به اندازه دیجی پی یا اسنپ پی راحت نباشد.

تمرکز بر خرید اعتباری:

دیجی پی: دیجی پی به فروشگاه‌ها این امکان را می‌دهد که شرایط پرداخت اعتباری را برای مشتریان خود فراهم کنند. این ویژگی می‌تواند به کسب‌وکارهایی که به دنبال جذب مشتریان با قدرت خرید کمتر هستند، کمک زیادی کند.

اسنپ پی: اسنپ پی نیز با تمرکز بر خرید اعتباری، به کاربران این امکان را می‌دهد که از تسهیلات برای خرید محصولات استفاده کنند. این ویژگی بسیار مورد توجه کاربران با نیاز به پرداخت اقساطی است.

ترب پی: این سرویس در زمینه خرید اعتباری کمتر از دو سرویس قبلی تمرکز دارد و بیشتر به مقایسه قیمت‌ها و هدایت مشتریان به سمت خرید کمک می‌کند.

کارمزد و تسویه حساب:

دیجی پی: دیجی پی با کارمزد پایین و تسویه حساب سریع به فروشگاه‌ها این امکان را می‌دهد که به راحتی از درآمد خود بهره‌مند شوند. این ویژگی برای کسب‌وکارهایی که به نقدینگی نیاز دارند، بسیار مهم است.

اسنپ پی: کارمزد اسنپ پی نیز نسبت به رقبا مناسب است، اما ممکن است در برخی موارد بیشتر از دیجی پی باشد. تسویه حساب اسنپ پی به طور منظم انجام می‌شود.

ترب پی: ترب پی به دلیل مدل کسب‌وکار خود، به فروشگاه‌ها کارمزد مناسبی می‌دهد و تسویه حساب‌های خود را به موقع انجام می‌دهد، اما نسبت به دیگر سرویس‌ها کمی زمان‌برتر است.

جدول مقایسه

ویژگی‌ها	دیجی پی	اسنپ پی	ترب پی
تنوع سرویس‌ها	عالی	خوب	متوسط
تجربه کاربری	ساده و کاربرپسند	راحت و سریع	نسبتاً پیچیده
تمرکز بر خرید اعتباری	بله	بله	خیر
کارمزد	مناسب و کم	مناسب	مناسب
تسویه حساب	سریع و منظم	منظم	زمان‌بر

این مقایسه می‌تواند به فروشگاه‌های آنلاین کمک کند تا تصمیم بهتری درباره انتخاب سیستم پرداخت آنلاین خود بگیرند.

مزایا و معایب دیجی پی برای فروشگاه‌های اینترنتی

مزایای دیجی پی

• افزایش نرخ تبدیل و سبد خرید با اعتبار و اقساط
  وقتی مشتری لازم نیست کل مبلغ را نقدی پرداخت کند، طبیعتاً احتمال خرید بیشتر می‌شود؛ به‌خصوص در کالاهای دیجیتال، لوازم خانگی، لوازم الکترونیک و… .
• درگاه پرداخت هوشمند و کاهش تراکنش ناموفق
  Smart IPG دیجی پی ترافیک را بین درگاه‌های مختلف توزیع می‌کند و شانس موفقیت تراکنش را بالا می‌برد.
• برندینگ و اعتماد کاربران
  نام دیجی‌کالا و دیجی پی برای بسیاری از کاربران آشناست و این می‌تواند اعتماد اولیه به صفحه پرداخت را افزایش دهد.
• امکانات جانبی برای کاربران در اپ
  اگر بخش مهمی از مشتریان تو از قبل کاربر دیجی پی باشند، پرداخت با کیف پول و اعتبار برای آن‌ها راحت‌تر از وارد کردن کارت و رمز است.
• پشتیبانی متمرکز مالی
  پیگیری اقساط، اعتبارسنجی، ریسک نکول و… بر عهده دیجی پی است، نه فروشگاه تو.

معایب و محدودیت‌های دیجی پی

• پیچیدگی اضافه در فرانت برای کاربرانی که با دیجی پی آشنا نیستند
  کاربری که تا امروز فقط با درگاه عادی و کارت بانکی پرداخت کرده، ممکن است در اولین مواجهه با گزینه‌های اعتباری دیجی پی کمی سردرگم شود.
• وابستگی به سیاست‌ها و شرایط وام دیجی پی
  اگر در آینده قوانین اعتبار، سود، سقف خرید یا شرایط وام دیجی پی تغییر کند، ممکن است جذابیت آن برای بخشی از مشتریان کم شود.
• پوشش محدودتر نسبت به پرداخت نقدی
  همه کاربران ایران لزوماً اعتبار فعال دیجی پی ندارند؛ بنابراین این روش بیشتر یک گزینه اضافه برای تقویت فروش است، نه جایگزین کامل درگاه فعلی.
• نیاز به قرارداد، احراز هویت و فرآیند اداری
  برای فروشگاه‌های خیلی کوچک که حجم تراکنش پایین دارند، شاید صرفاً یک درگاه ساده با فرآیند سبک‌تر، مناسب‌تر باشد.

در نهایت: آیا دیجی پی برای فروشگاه اینترنتی تو مناسب است؟

جواب کوتاه این است:
بستگی به نوع محصولات، میانگین سبد خرید و استراتژی رشد تو دارد.

دیجی پی معمولاً برای این فروشگاه‌ها ارزش افزوده بیشتری ایجاد می‌کند:

• فروشگاه‌هایی با کالای نسبتاً گران‌قیمت (موبایل، لپ‌تاپ، لوازم خانگی، تجهیزات الکترونیک، مبلمان، دوچرخه و…)
• فروشگاه‌هایی که می‌خواهند فروش اقساطی و اعتباری را به‌صورت حرفه‌ای و با ریسک مالی پایین به مشتریان ارائه دهند
• برندهایی که می‌خواهند تجربه پرداخت روان و شبیه دیجی‌کالا داشته باشند

اگر فروشگاهت بیشتر روی محصولات کم‌قیمت، خریدهای لحظه‌ای و مارکت‌پلیس کوچک متمرکز است، شاید استفاده از دیجی پی صرفاً به‌عنوان یک درگاه مکمل (در کنار درگاه‌های دیگر) منطقی‌تر باشد تا راهکار اصلی.

بهترین رویکرد این است که:

1. چند ماه دیجی پی را در کنار درگاه فعلی‌ات فعال کنی
2. نرخ تبدیل، تعداد سبدهای کامل‌شده، میانگین سبد خرید و سهم روش‌های پرداخت را تحلیل کنی
3. بر اساس داده واقعی تصمیم بگیری، نه صرفاً تبلیغات یا شایعات.

سوالات متداول درباره دیجی پی برای صاحبان فروشگاه‌های اینترنتی